2026 年 10 月 2 日，Wealthsimple 正式官宣 Kids and Teens Chequing 上线，官网产品页与帮助中心文档同步更新，功能细节全部公开。本文详细介绍该新推的账户类型。
💡 博客有文章全面、详细的介绍 Wealthsimple - 加拿大明星投资理财平台：
一句话速览青少年账户
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 账户类型 | 支票账户（Chequing），Bare Trust 信托结构 |
| 月费 | $0 |
| 利息 | 最高 2.25%（Core 1.25% / Premium 1.75% / Generation 2.25%），年化、日计、月付 |
| 卡片 | Kids and Teens Visa 预付卡：虚拟卡开户即时发放，实体卡免费申请 |
| 外汇费 | 无（0%） |
| ATM | 全球手续费返还 |
| 开户 | 仅 Wealthsimple App 内，几分钟完成；不需要翻箱倒柜找孩子的出生证明 |
| 开户人要求 | 已完成身份认证、拥有 Chequing 账户的现有客户，且为孩子的法定监护人 |
| 适用对象 | 未达所在省法定成年年龄（18 或 19 岁）的孩子；每位家长最多关联 10 个儿童账户 |
| 地区限制 | 暂不支持魁北克 |
1. 账户性质：Bare Trust（纯粹信托）
儿童账户在法律上是一个 bare trust（纯粹信托）：
- 家长是法定账户持有人和受托人（trustee），对账户拥有完全控制权
- 孩子是资金的实际受益人（beneficial owner），而非法律意义上的持有人
- 对账单和年终 T5 报税单的抬头均为 “[家长名] ITF [孩子名]”（ITF = in trust for，即“受托为……持有”）
换句话说：法律上这是家长的账户、由家长全权掌控；但钱是孩子的，家长作为受托人有义务为孩子的最佳利益行事。
2. 开户条件
- 家长须是已完成身份认证的 Wealthsimple 现有客户，且拥有一个已开通的 Chequing 支票账户（官方原话：没有它，你就没法给孩子转账、也看不到孩子的账户动态）
- 开户对象：未达到所在省份法定成年年龄的孩子（各省为 18 或 19 岁）
- 每个儿童账户只能关联一位家长/监护人；但一位家长最多可关联 10 个儿童账户
- 暂不支持魁北克居民开户（正在推进中，会另行通知）
- 孩子本人不需要提供任何身份证件，也不需要做身份验证
- 仅限 Wealthsimple App 内开户与管理，暂不支持电脑网页端
3. 开户流程（App 内，约 11 步）
- 登录 Wealthsimple App
- 从 Home 页下滑到 Accounts
- 点 + 号
- 选 Open a new account
- 下滑点 Kids and teens chequing
- 点 Open account
- 输入孩子姓名和出生日期
- 填写孩子平时怎么称呼你
- 选择现在就给孩子办卡，或稍后再说
- 如办卡，按提示填写邮寄地址
- 阅读并接受 youth chequing 相关协议，点 Confirm
开户即自动发放虚拟卡；实体卡可现在或日后免费申请、邮寄到家。办卡时还有几个可选步骤：加入 Apple Wallet、自定义虚拟卡图标、设置消费管控。
注意：开户时不强制给孩子创建登录账号——可以先由家长全权管理，日后再加（见第 8 节）。
4. 利息：与家长同档 ＋ 家长可自掏腰包加息
儿童账户享受与 Wealthsimple 支票账户相同的分级利率（年化、按日计算、按月发放，官方保留调整权利）：
| 客户等级 | 利率 |
|---|---|
| Core（总资产 < $100,000） | 1.25% |
| Premium（总资产 $100,000+） | 1.75% |
| Generation（总资产 $500,000+） | 2.25% |
特色功能 parent-paid interest（家长加息）：家长可以自掏腰包，给孩子的存款额外加一笔利息，用真金白银帮孩子理解“钱能生钱”。在孩子的账户视图里，可以清楚看到利息的构成——Wealthsimple 付的部分 vs 家长付的部分各自是多少、对应利率是多少。
5. 卡片：Kids and Teens Visa 预付卡
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 卡种 | Visa 预付卡（prepaid），由 Wealthsimple Payments Inc. 授权发行 |
| 虚拟卡 | 开户即时发放，可加入手机钱包 |
| 实体卡 | 可选，免费申请邮寄；支持 ATM 取现 |
| 外汇手续费 | 无（0%） |
| ATM 手续费 | 全球返还 |
| 单笔消费上限 | $999 |
| ATM 取现上限 | $999 / 每周期 |
| 实体卡 Tap 上限 | $250 |
| 返现 | 无 |
| 信用记录 | 不累积（预付卡性质） |
官网直接拉踩大银行儿童产品：利率最高 2.25%（大银行 0.01%–0.4%）、ATM 手续费全球返还（大银行最高 $5）、外汇费 0%（大银行通常 2.25%）。但是和普通账户的 debit 卡一样，消费没有返现。
6. 权限分工：孩子能做什么 vs 家长能做什么
| 孩子可以 | 家长可以 |
|---|---|
| 独立登录（App 或网页）查看余额、交易记录 | 开户、管理孩子账户资料 |
| 用预付卡日常消费（实体卡 / Apple Pay / Google Pay） | 查看余额、交易记录、 upcoming transfers |
| 冻结卡片、查看卡号/有效期/CVV、查看或修改 PIN | 发送单次转账、设置定期零花钱（allowance） |
| 向家长发起打款请求（request money） | 审批 / 拒绝孩子的打款请求 |
| 管理个人设置（通知、登录方式） | 设置全部家长管控：消费限额、类别屏蔽 |
| 锁卡 / 解锁、管理 PIN |
孩子不能做的：修改账户设置、超出家长设定的限额消费、解锁一张被锁定的卡——这些都归家长。
7. 共同管理人（Co-manager）：第二位成年人
每个儿童账户除主家长外，还可以加一位 co-manager（共同管理人）：
- 不必是孩子的另一位法定父母/监护人，任何受信任的成年人都行；但必须是已完成身份验证的 Wealthsimple 客户（没有 Chequing 账户的话，接受邀请前会被引导先开一个）
- 身份是 authorized user（授权用户），不是共同受托人：主家长仍是法定持有人和受托人，孩子仍是受益人
- 可以：用自己的个人/联名账户向孩子账户转入转出资金、查看账户动态、设置消费限额与管控
- 不可以：关闭账户、添加/移除人员、管理孩子的利息、动用主家长个人账户里的钱
- 主家长先设好的 allowance / 自动转账，co-manager 改不了（因为钱从主家长账户出）；但 co-manager 可以用自己的账户新设 allowance
- 接受邀请时可设置一个昵称（如 “Mom”），会显示在孩子的 App 里（“Mom sent you…”）
- 移除：只有主家长可以随时移除，co-manager 会立即失去访问权限并收到通知
8. 孩子的登录：App 与网页版区别
- 开户时不强制创建孩子登录；App 首页会有个临时提示卡提醒你完成两件事：给孩子创建登录、添加 co-manager（可点 X 关掉，日后随时在账户设置里补）
- 只有主家长能给孩子创建登录，且只能在 App 里操作
- 孩子登录方式：邮箱 + 密码 + 发到邮箱的 6 位验证码
- 网页版只能看不能动：余额及增长曲线、利息构成（含 Wealthsimple 与家长各自付的部分）、交易记录、卡片信息、锁卡、改密码等都可以；但加钱、转钱、发起打款请求只能在 App 里
- 例外：e-Transfer: 部分 13 岁及以上的孩子已可在自己的账户收发 Interac e-Transfer，App 与网页均可（见第 10 节）
- 只有 App 能做的：修改卡 PIN、向家长要钱、指纹/面容快捷登录
- 只有网页版能做的：切换显示语言
- App 年龄分级：苹果 App Store 13+、Google Play 为 E（Everyone）；年纪小的孩子可用苹果 Family Sharing 的 Ask to Buy 由家长批准下载
9. 家长管控细节
- 消费限额：可按单笔、每日、每周、每月设置上限
- 类别屏蔽：可屏蔽特定交易类别（如游戏）
- 实时通知：孩子每笔消费，家长都能收到实时推送
- 锁卡 / 解锁、PIN 管理，全部由家长掌控
- ⚠️ 目前家长管控不覆盖 e-Transfer：无法单独开关孩子的 e-Transfer 收发，也无法屏蔽特定收款人（官方称即将上线）；但所有 e-Transfer 记录都会出现在 Recent activity，家长和孩子都可见
10. 钱怎么进出：Allowance 零花钱
- 家长从自己的 Wealthsimple Chequing 账户即时转账到孩子账户
- 可设置定期自动发放的零花钱（allowance）——“好东西值得等待”，顺便教孩子储蓄
- 孩子可在 App 里向家长发起打款请求，家长审批
- 入金渠道目前以家长个人 Chequing 账户转账为主；Interac e-Transfer 正在分阶段上线：帮助中心确认，部分 13 岁及以上的孩子已可在自己的账户收发 e-Transfer（单笔上限 $999；账户限额 $5,000/24 小时、$10,000/7 天、$30,000/30 天；App 与网页均可；家长账户不能代收发）。但产品页仍将其列为 coming soon，说明尚未全量开放
- Direct deposit 与更高的转账/消费限额仍在 coming soon
11. 税务
- 对账单和年终 T5 抬头均为 “[家长名] ITF [孩子名]”
- Attribution（归属）规则：
- 若资金是父母/祖父母赠予的，利息一般由出资的成年人报税
- 若资金是孩子自己的钱（打工收入、Canada Child Benefit、arm’s length 赠予等），attribution 不适用，利息一般由孩子报税
- 官方提醒：可能需要申报 T3，建议咨询税务专业人士
12. 限制与注意事项
- 魁北克暂不支持开户；搬家去魁北克后已开账户不受影响，只是不能再开新户（孩子搬去魁北克同理）
- 开户与管理仅限 App；孩子可通过网页查看，但不能在网页上动钱（e-Transfer 除外：已开通的孩子可在网页收发 e-Transfer）
- 卡片无返现、不累积信用记录
- 孩子不能直接联系 Wealthsimple 客服：客服不会直接协助儿童，也不会按孩子的要求对账户做任何操作；孩子可自行查阅帮助中心，账户相关事务必须由家长联系客服
- 儿童账户本身目前不参与 Wealthsimple 的任何促销、推荐奖励或 bonus 活动
- 孩子达到法定成年年龄后：账户不会立即变化，可继续正常使用；之后可过渡为完整账户（full account），年龄认定以开户时所在省份为准
- Wealthsimple 可在违反条款、账户被滥用、或继续持有不符合孩子最佳利益时关闭账户；家长可随时自行关闭
13. 推荐奖励：$25（针对成年人开户）
邮件同时推广了推荐计划：推荐一位成年人加入 Wealthsimple，对方存入 $100 加元以上净存款后，双方各得 $25 现金奖励。要点（2026.6.8 起生效的条款）：
- 推荐人须在 30 天推荐窗口期内发出邀请
- 被推荐人须在窗口期内用推荐链接注册并入金 ≥$100 CAD，或将推荐码用于近 7 天内首次入金的账户
- 双方须达到法定成年年龄且为加拿大居民
注意：这是针对成年人开户的通用推荐计划——儿童账户本身不参与任何促销或推荐奖励。博客推荐码 IBVGUG 注册可得 $25。
一句话点评
大银行儿童账户给 0.01%–0.4% 的利息还要收手续费，Wealthsimple 这套“零月费 + 最高 2.25% + 全球 ATM 返还 + 零外汇费 + 家长全权管控”的组合拳，对有娃的加拿大家庭确实有吸引力；parent-paid interest 更是把“财商教育”做成了产品功能。短板也明显：魁北克开不了、App only、e-Transfer 和 direct deposit 还没上线、儿童账户不参与任何促销。家里有未成年孩子的 Premium / Generation 用户，值得开一个试试。
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