Wealthsimple 简介【推出商业预付卡】

【2026.07.16 更新】开通 Wealthsimple 商业账户的用户可以要求拿一张 prepaid business Visa card 了。此卡有一些特点：

有 1% 返现
ATM 取现返手续费
无境外消费手续费、货币转换费

Below are the spending limits associated with your Wealthsimple business Visa card:

项目	Per transaction	Per day	Per week
POS/Maximum spending limit	$25,000 CAD Note: Tap limits vary and are determined by the merchant.	$30,000 CAD	N/A
ATM withdrawals	$3,000 CAD	$3,000 CAD	$10,000 CAD

🙋 如何 request 这张卡？ Tap Settings (gear icon) & Tap Order your card

【2026.07.14 更新】现在 Wealthsimple 可以交易期货了！ Futures trading is here! 有一些特点：

Simple, clear pricing. 每合约 1 USD
$0 market data. 加拿大唯一家不收费
支持 market, limit, and stop-loss orders

欢迎使用博客推荐码在官网注册 IBVGUG 或者直接点击注册链接🔗
可以得到 $25 奖励

【2026.04.15 更新】入金最高得 3% match 的活动又来了！上一轮活动刚结束，看来 Wealthsimple 是尝到甜头了。

与上一轮活动条件相同：转入 $25,000 以上，选择一个期限获得相应的 match：

保持 5 年， 3% match 月付
保持 3 年， 2% match 月付
保持 1 年， 1% match 月付

这些账户都符合要求： RRSP, Spousal RRSP, LIRA, TFSA, Non-registered, Crypto, FHSA, RESP, RRIF, LIF, Corporate/Business accounts

Wealthsimple（以下简称WS）是一家成立于2014年非常年轻的科技金融机构（Fintech），总部在多伦多，用户资产受CDIC保护。WS是纯线上业务，虽然十分年轻，但在IT圈却非常有名，被称为中厂，可见一斑！

欢迎使用博客推荐码在官网注册 IBVGUG 或者直接点击注册链接🔗
可以得到 $25 奖励

Wealthsimple去除了实体店面、人工等开销的冗赘，打造了优美、流畅以及使用感良好的线上业务，同时还能给投资者、消费者更高的回报。

Spend 存款

Wealthsimple Spend 即所谓的 chequing 账户，无月费，目前利息为 1.25%

客户等级	总资产要求	基础利率	+ 0.5% Direct Deposit 奖励	最高可达利率
Core	< $100,000	1.25%	1.75%	1.75%
Premium	$100,000+	1.75%	2.25%	2.25%
Generation	$500,000+	2.25%	不适用*	2.25%

Boost your interest by 0.5% with Direct Deposits

Wealthsimple Cash clients* can earn a 0.5% interest rate boost when they direct deposit at least $2,000 into the Cash account in a 30-day period (up to a total maximum interest rate of 5%)

同时你也可以获得 Cash card。一种预付Mastercard，需要先往里面存钱，才能消费，基本和正常的 Mastercard 一样。无FX费，1%返点（2025.10.01取消）。

【2026.01.28 更新】Wealthsimple 已与 Canada Post 合作，推出实体现金存款功能

用户可在全国超过 5,500 个 Canada Post 网点（包括大量位于 Shoppers Drug Mart 内的邮政柜台）向自己的 Wealthsimple Cash/chequing 账户存入现金。该功能目前仍处于试点阶段，仅对部分用户开放，预计未来几周逐步向更多合资格客户推广，且通过该渠道存款不收取 Wealthsimple 手续费。

操作流程为：用户在 App 内生成与账户和金额绑定的二维码，到柜台出示二维码及政府签发的带照片身份证，由工作人员扫描确认并收取现金，实际体验约 10 分钟完成，资金通常很快到账。需要注意的是，该服务目前仅适用于 Wealthsimple 自家账户，并非通用银行存款渠道。社区反馈显示温哥华等城市已成功完成存款，说明服务已开始实际落地。此举有助于弥补 Wealthsimple 无实体网点、无法处理现金的短板，同时也为偏远地区或仍高度依赖现金的人群提供更便捷的“现金数字化”通道，并强化了 Canada Post 在金融服务领域扩展角色的现实意义。

【2025.10.01 更新】即日起，全球ATM 取现的手续费会返还，且无上限。实测3个工作日内到账。

【2024.10.24 更新】WS已经推出了支票，设置 DD 前50个支票免费

除此之外，WS支票账户基本有大银行有的服务，包括设置Direct Deposit，收发EMT，付账单（包括Pre-Authorized Debit）。WS还能自动帮你投资你工资的一部分到你自己选择的ETF，股票，虚拟货币。可谓是非常全面的一体化平台了。

【2024.10.29 更新】WS 对加币转美元的手续费进行了优惠，单次转大额的美金可以减免手续费。细节见下表

Invest 投资

投资业务分为两部分，Managed Investing 和 Self-directed Investing。

顾名思义，第一种 Managed Investing 你把钱给他，有人替你管，需要手续费。可以选不同的风险级别，当然风险高的回报也会更高。第二个则为自己投资，可以交易 ETF 和 stocks（股票）。这个非常好：

WS买卖加拿大的股票和ETF的时候，没有抽水（commission-free）
购买个别股票的时候，不需要购买一整张股，还可以只买一个股票的一小部分

购买时可以 Market Buy、Fractional Buy、Limit Buy、Stop Limit Buy 等功能。

另外，如果你每个月付$10 （Premium以上账户免$10月费），则可以在个人账户、RRSP或TFSA中持有美元，并且享受免费交易。你可以直接从另一家加拿大机构转美元进来。如果想直接加币转美金，则会被收取1.5%的转换费。

**【2026.05.28 更新】**Wealthsimple 可以打新了！我试了试抽中 SPCX。

家庭账户 Household

功能名称	详细说明
资产合并（不合并账户）	您和您的伴侣（或其他家庭成员）可以互相分享选定的账户余额，在“Household”标签页看到一个合并后的总资产数值。但请注意，您的账户仍然是独立的，并不会被合并。
加速晋升高级客户身份	您的家庭总资产将被加在一起计算，以便更快达到 Premium (10万加元) 或 Generation (50万加元) 客户身份门槛。这意味着您和您的伴侣都可以更早享受： – 更高的支票账户利息（高达 2.25%） – 更低的管理费和交易费用（例如免除美元交易的汇率费） – 更多的合作伙伴奖励（如机场贵宾厅服务、Uber One 优惠等）。
双重里程碑奖励	当您的家庭资产达到设定的里程碑时，家庭中的每位成员都可以各自选择并获得一份奖励。
隐私和权限	家庭成员只能查看您选择分享的账户余额。他们无法： – 转移您账户中的资金。 – 查看您账户的交易活动或历史记录。
自定义可见性	您可以完全控制哪些账户（例如 TFSA, RRSP, 个人投资账户等）对您的伴侣可见。

用户在 Reddit 等社区中对该功能的反馈普遍积极，主要集中在以下几点：

**方便追踪总资产：**这个功能终于可以一目了然地看到家庭的整体财务状况，不再需要依赖外部表格或手动计算
福利加成： 有 DP 证实，一旦家庭总资产达标，家庭中的每位成员都会被视为 Premium 或 Generation 客户，各自获得相应的福利（例如，每人都可以获得自己的机场贵宾厅通行证）
权限清晰： DP 确认该功能严格遵守隐私保护原则，它仅仅是一个资产展示工具。伴侣可以看到资产总额，但不能操作或交易对方的账户
推出情况： 该功能目前正在分阶段向所有客户推出（“rolling out in phases”），可能在手机 App 和网页版上都需要更新或等待一段时间才能看到并完整设置

简而言之，Wealthsimple 的 Household 功能是一个资产聚合和福利共享工具，它在维护个人账户隐私的前提下，为家庭提供了更好的资产总览和更快的客户等级晋升。

Business Account 商业账户

**【2026.05.12 更新】**可以开商业户头了，有一些特色：

Instant account setup with up to 8 accounts — all available in minutes
Up to 2.25% interest on every dollar in all your accounts
High-limit Interac e-Transfers® of up to $25K per day
$0 monthly account fees with unlimited transactions
CRA tax payments directly from your account

对比其他银行的商业账户

	Wealthsimple	Other major competitors
Max trading commission fees	$0	Up to $10
FX exchange fees	1.5% to 0%	Not always transparent
Corporate savings interest	2.25%	0%–3.2%
Interest offered	On any amount	Usually with a minimum balance or lock-in period
Same login as personal account	Always	Sometimes

里程碑奖励

【2024.10.24 更新】 1，每十万一个里程碑福利； 2，一百万新级别

里程碑奖励。右图是可选的福利；上一个新的里程，可以多选福利。20万解锁第一个奖励，每加10万解锁额外一个奖励，上限3个奖励。需要注意的是，奖励是会每年刷新的；即你可以每年选一个新的福利或者继续使用当前的福利。例如：龙腾点数每年刷新4个；Gigs eSim每年更新10个G，UberOne每年会员。

百万大佬新级别。期待 DP 分享一下福利

Crypto 加密货币

十分适合小白，出入金简单，可以现金存入（etransfer或其他银行转账），也可以加密货币地址直接存。可玩性高，操作简单。可以定存、可以Staking。

缺点是大额、频繁交易时手续费以及spread（即买入价和卖出价的差价）并非业界最低。

Mortgage 贷款

**【2024.01.24 更新】**现可以通过WealthSimple来申请 Pine 的Mortgage。Pine是一个100%数字平台，专门来做贷款，利率为 Prime-1%

点击查看具体方法

Credit 信用卡

博客在单独文章介绍了它家的信用卡：

🇨🇦 Wealthsimple Visa Infinite+

🇨🇦 Wealthsimple Visa Infinite Privilege Card

虽有 $240 的年费，但是 Premium 账户即可免年费。无年费的 VIP 卡非常值得长持。

【2026.07 更新】 推出一张基础版本，低申请门槛，但福利还可以

🇨🇦 Wealthsimple Visa Infinite 基础版

Tax Filing 报税

Wealthsimple Tax，免费，原来的SimpleTax。最后你可以选择性捐款，也可以忽略。

Referral 推荐奖励

如果你还没有 Wealthsimple 账户，不妨开一个，没有任何费用，还有一张无外汇转换费的信用卡可以用。

可以在官网链接进行注册，并输入博客推荐代码：IBVGUG 或者直接点击注册链接🔗 ，可以得到$25 奖励。

过往活动

**【2026.01.13 更新】**Wealthsimple 又推出一个新促销：转入 ≥$25,000 资产可获得最高 3% 奖励（分期发放），同时有机会抽中一套价值 $300万的房子。

官网活动详细，注册链接🔗

一句话点评：如果你本来就打算长期放资金（5年以上），那 3% 方案几乎是“白送收益 + 抽奖翻倍”。很不错的活动。

**【2026.02.11 更新】**部分群友在账户内收到活动：入金 $1000 得一个钥匙扣 😂

可能是之前入金$1000得个卡包的活动反响还不错，Wealthsimple接着又来了送钥匙扣的活动。之前卡包冰吨吨也上车了，感觉意思不大：最多放两张卡，抽出很困难