2026 年 10 月 27 日，CIBC 正式发布 CIBC Smart Benefits：自 2027 年 1 月 1 日 起，CIBC Smart Account 沿用多年的「信用卡年费自动返还」被取消，改为由客户每年自己从一份福利菜单里挑选。等级越高，可选的福利越多、面值越大；原来的年费返还只保留为一个「二选一」的备选项，而且 不会自动延续——不主动选，就没有。

这篇文章把资格、等级门槛、三档菜单、选福利还是选返还的算账方法一次讲清，之后每年菜单更新，只需回来对照最新一年的数字即可。

一、改了什么

旧机制: 什么都不用做，返还自动到账。2026 年 12 月 31 日止:

  • Smart Account 的 Tier 2 客户自动获得每年最高 $50 的信用卡年费返还；
  • Tier 3 自动获得主卡最高 $139、每位附属卡持有人最高 $50（最多 3 位）的返还。

新机制：自动返还取消，所有等级改为「自选制」。2027 年 1 月 1 日起：

  • Tier 1 选 1 项、Tier 2 选 2 项、Tier 3 选 3 项，每年重新选一次；
  • Tier 2、Tier 3 仍可选择「年费返还」来替代全部自选名额（见第四节），但必须自己动手选。

选择窗口：合资格客户 2026 年 12 月 7 日起会收到电子邀请，在 CIBC 网银或手机 App 内完成选择；所选福利 2027 年 1 月 1 日生效，持续到下一次年度选择期。

不选的后果：12 月 31 日前没有做选择的人，CIBC 会按其当前等级默认发放 CIBC by Expedia 旅行抵扣金。也就是说，以前靠自动返还覆盖信用卡年费的人，如果今年忘了选，返还直接归零。

二、谁有资格，等级怎么算

参加 Smart Benefits 需要同时满足两个条件：持有一个 CIBC Smart Account，并持有一张合资格的 CIBC 信用卡（合资格卡种范围沿用 CIBC 现行口径，具体名单以 CIBC 条款为准；CIBC 的 Aeroplan、Aventura、Dividend 等主力卡种历来在返还名单之内）。

你的等级取决于你在 CIBC 的合资格存款与投资的月均余额：

等级 月均合资格余额 账户月费（2027 年起） Smart Benefits
Tier 1 $40,000 以下 $17.95
（其一账户全月每日日终余额保持 $4,000 可免）		 选 1 项
Tier 2 $40,000 – $99,999.99 $0
（最多 3 个账户）		 选 2 项，或改选年费返还
Tier 3 $100,000 或以上 $0
（最多 3 个账户）		 选 3 项，或改选年费返还

几个容易忽略的点：

  • 计入余额的是存款和投资：支票/储蓄账户、CIBC 的 GIC、CIBC 共同基金、Investor’s Edge、Imperial Investor Services、Personal Portfolio Services 等账户里的余额都算；信用卡欠款、按揭等负债不计入。
  • 等级每月计算一次，看之前两个月的月均余额，取其中较高的一个月定级，所以余额有短期波动也不至于立刻掉级。
  • Tier 2、Tier 3 的账户本身仍是 $0 月费、无限笔交易，全球非 CIBC ATM 取款手续费返还等原有待遇不变；Tier 3 另有透支保护月费减免和止付手续费返还。

三、2027 年福利菜单全清单

以下为 CIBC 官网公布的 2027 年度菜单（面值均为加元）。括号内是按上限折算的年价值，方便你横向比较。

Tier 1（选 1 项）

福利 内容
CIBC by Expedia 旅行抵扣金 $25
Journie Rewards 加油优惠 每升额外减 10¢，上限 100 升（最高省 $10）
Skip 电子礼品卡 $10
信用卡积分 1,000 分
信用卡返现 $10
Smart Account 月费返还 最高 $17.95

Tier 2（选 2 项，或改选年费返还最高 $50）

福利 内容
CIBC by Expedia 旅行抵扣金 $50
Journie Rewards 加油优惠 每升额外减 20¢，上限 100 升（最高省 $20）
Skip 电子礼品卡 $25
信用卡积分 2,500 分
信用卡返现 $25
外币消费返现 最高 $75
道路救援 含
优先电话客服 含

Tier 3（选 3 项，或改选年费返还：主卡最高 $139 + 每位附属卡最高 $50、最多 3 位）

福利 内容
CIBC by Expedia 旅行抵扣金 $75
Journie Rewards 加油优惠 每升额外减 30¢，上限 100 升（最高省 $30）
Skip 电子礼品卡 $50
信用卡积分 5,000 分
信用卡返现 $50
外币消费返现 最高 $100
道路救援 含
优先电话客服 含
免费银行汇票（bank drafts） 含

⚠️ 注意三点：

  • 菜单里的「信用卡积分」按 CIBC 官方表述发放，具体按所持卡种的积分计划理解（例如持 Aeroplan 联名卡的，关注的自然是里程价值），细则以 Smart Benefits 正式条款为准。
  • Journie 加油优惠是在 CIBC 卡绑定 Journie 后平时每升立减 3¢ 的基础上 额外 再减，100 升封顶，适合家里有车、常在 Pioneer、Fas Gas、Ultramar、Chevron 加油的人；不开车的人这项价值为零。
  • 「外币消费返现」需要你真的有足额外币消费才能拿满上限，面值好看但兑现门槛最高。

四、关键选择题：选福利，还是保留年费返还

这是这次改革里唯一需要动脑的地方，尤其是 Tier 3。

先算返还这一侧的总盘子。 Tier 3 选返还 = 主卡最高 $139 + 最多 3 位附属卡持有人各 $50，家庭多卡场景下总价值最高 $289。Tier 2 选返还 = 最高 $50。

再看自选这一侧。 Tier 3 选 3 项，面值最高的组合大致是：$75 Expedia 抵扣金 + $50 Skip 礼品卡 + 5,000 积分（若按 Aeroplan 里程每份约 1.5–2¢ 的常见估值，约值 $75–$100），合计约 $200–$225；或者换成 $50 返现，组合面值更实但上限更低。

由此可以得出几条简单的判断：

  • 家里有多张附属卡、且年费都不低的 Tier 3 客户：返还一侧最高 $289，通常仍是最优解，记得 12 月去手动选它。
  • 只有一张主卡的 Tier 3 客户：返还实际只值 $139，此时自选组合（约 $200 面值）反而更高，前提是 Expedia 抵扣金和 Skip 礼品卡你用得出去。
  • 持 CIBC Aeroplan Visa Infinite 的人要特别注意时间差：这张卡的年费将自 2027 年 1 月 12 日起由 $139 涨到 $159，而返还上限仍是 $139——就算选了返还，每年也要自己多掏 $20。这会让「选 3 项福利」的相对吸引力进一步上升。
  • Tier 2 客户：返还上限只有 $50，而两项自选里单是 $50 Expedia 抵扣金就已打平，再加任何一项都是净赚——除非你完全不用 Expedia 和 Skip、也不开车，那 $50 返还或 $25 返现 + 其他一项的组合更实在。
  • Tier 1 客户：以前没有年费返还，这次是纯新增。$25 Expedia 抵扣金面值最高；如果账户月费没免掉，选「月费返还最高 $17.95」是最无脑的实惠。

五、时间线

日期 事项
2026 年 12 月 7 日 年度选择窗口开启，合资格客户在网银/App 收到邀请并开始选择
2026 年 12 月 31 日 未做选择者，默认按当前等级发放 CIBC by Expedia 旅行抵扣金
2027 年 1 月 1 日 Smart Benefits 生效；原自动年费返还同日终止；Tier 1 月费由 $16.95 涨至 $17.95
2027 年 1 月 16 日 同批其他服务费调整生效（见下节）
此后每年 重新开放选择，可按当年菜单和自身情况改选

六、同批公布的其他费用调整

Smart Benefits 之外，CIBC 这次还顺带调整了一批个人账户服务费，容易被忽略，一并列在这里备查：

  • Tier 1 月费：2027 年 1 月 1 日起 $16.95 → $17.95（保持 $4,000 日均余额仍可免）。
  • 借记卡外币消费附加费：2027 年 1 月 16 日起由 2.5% 涨至 3.5%——用 CIBC 借记卡在境外或外币网站消费的成本明显上升，这类消费更应该走免外币手续费的信用卡。
  • 入境电汇手续费：$15 → $17（2027 年 1 月 16 日起）。
  • 止付（stop payment）手续费：资料齐全 $12.50 → $15；资料不全 $20 → $25。
  • 休眠账户年费：各档普遍上调（如休眠 2 年 $20 → $30，9 年 $40 → $60）。
  • US$ 个人账户：每笔交易费改为每月首笔免费、其后每笔 US$3；CIBC 本行账户间转账改为免费。

七、常见问题

  • 2027 年我还能拿到信用卡年费返还吗？ 能，但不再是自动的。Tier 2、Tier 3 客户在年度选择时选「年费返还」即可，上限与旧制相同（Tier 2 最高 $50；Tier 3 主卡最高 $139 + 附属卡每位最高 $50、最多 3 位）；选了返还，就不能再选其他福利。Tier 1 从来没有年费返还，新制下也没有这一选项。

  • 忘了选会怎样？ 按你当时的等级默认发放 CIBC by Expedia 旅行抵扣金（Tier 1 $25 / Tier 2 $50 / Tier 3 $75），且这一年内不能更改。依赖年费返还的人，务必在 12 月 31 日前完成选择。

  • 一年能改几次？ 每年开放一次选择窗口，所选福利锁定到下一次年度选择期。生活状况变了（比如买了车、换了主力卡），下一年再调整。

  • 等级是怎么定的，我怎么知道自己是 Tier 几？ 按你在 CIBC 的合资格存款与投资月均余额定级：$40,000 起 Tier 2，$100,000 起 Tier 3；每月按前两个月月均余额取高计算。可在网银或 App 的 Smart Account「Account details」里查看当前等级。

  • Journie 加油那项和 CIBC × Journie 平时的优惠冲突吗？ 不冲突。Smart Benefits 的每升额外减免是叠加在绑定 CIBC 卡后平时每升减 3¢ 之上的，上限 100 升。

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