2026.08 全面更新!

【知识点】如果你在同一家银行同时拥有账户和信用卡，或更多产品，通常会有组合的福利： 比如 较高等级的账户，大多数能免除信用卡年费。当然每家银行操作略有不同，本文对比总结加拿大五大银行来的相关福利。

下表列出了各大银行常规分行提供的最高级账户的比较，基本上只有办理这类账户，能免一张infinite类似等级的信用卡年费。每家银行对副卡的减免略有不同。

银行 账户名 月费 免月费要求 信用卡最高可免年费
RBC RBC VIP Banking $30.00 符合多产品线要求，可将月费降低至 $18.05 最高 $120 信用卡免年费，每年一张
BMO Premium Chequing Account $30.95 $6,000 最高 $150 信用卡免年费，每年一张
TD All-Inclusive Banking $30.95 $6,000 最高 $139 信用卡免年费，每年一张，副卡一张（最多 $75）
CIBC CIBC Smart Account $16.95 Tier 1 用户需维持 $4,000 免月费
Tier 2 (投资总额 $40,000) 无月费
Tier 3 (投资总额 $100,000) 无月费		 Tier 1 用户 无信用卡年费减免
Tier 2 最高 $50，每年一张主卡
Tier 3 最高 $139，每年一张主卡，副卡最多免三张（最多 $50)
Scotia Ultimate Package $30.95 $5,000 或 储蓄总额 $30,000 最高 $150 信用卡免年费，每年一张

⚠️ 本篇没有考虑私行客户账号，只提供大众需求的分行账户的横向比较。当然办理高级别账户，主要还是看账户包含的其他增值服务是不是您所需要的。以下详细列出 各大银行免信用卡年费的价值，以及账户福利的总结，各位可按照自己需要来进行选择。

RBC 加拿大皇家银行

RBC 提供的 RBC VIP Banking 账户，从名字就可以看出来等级：

其他银行福利，无特别亮点：

  • 每年免费 12 次分行办理本票，免费个人支票；
  • 分行保险柜折扣最高 $60；
  • 可获得透支费，若开通自主投资账户可减免管理费等；
  • 使用非 RBC 的 ATM 不支付 RBC 手续费（注意，是 RBC 不收手续费，但 RBC 卡在非 RBC ATM 对应机构可能会收取相应手续费）

低一等级的 RBC Signature No Limit Banking 也有免一张上限$48的 RBC ION+ Visa 和 $39的 WestJet RBC Mastercard card，或部分返还$35刀其他相对高的信用卡年费。

BMO 蒙特利尔银行

BMO 银行的账户 Premium Chequing Account 是最高等级的银行账户：

其他福利，BMO 的这些福利是比较多样化的：

  • 家庭成员可以加入 family bundle 计划，家庭成员可以享受单独的免月费支票账户和储蓄账户。（成员数不限，家庭成员需共用一个地址，账户总数上限 20 个）
  • 免费汇出国际转汇 （包含 50 个国家）
  • 美金加币之间的换汇优惠汇率（每天上限 $5000 美金等值）
  • 免费安装 OnGuard 防身份盗窃软件（价值 $150）
  • 使用非 BMO 的 ATM 不支付 BMO 手续费（注意，是 BMO 不收手续费，但 BMO 卡在非 BMO ATM 对应机构可能会收取相应手续费）
  • 在 BMO 办理 1 至 5 年定存可享受 0.25% 额外加持，但不可和其他优惠叠加
  • 分行保险箱，每年 $12 刀折扣

另外低一个等级的 Performance plan, 也可以免一张上限 $40 的信用卡免费。

TD 道明银行

TD 银行的 TD All-Inclusive Banking Plan 是相应的高阶计划

其他福利：

  • 免费个人支票，本票， 小型保险柜等免费；
  • 使用非 TD 的 ATM 不支付 TD 手续费，包含境外（注意，是 TD 不收手续费，但 TD 卡在非 TD ATM 对应机构可能会收取相应手续费）；
  • TD 银行和 Starbucks，Uber 等零售商合作，有小羊毛。
  • 美国跨境账户（Borderless Plan）折扣 3 刀

低一个等级的 Unlimited Chequing Account 账户，只可免上述信用卡的第一年年费。

延伸阅读：TD ”暖心升级“: 支票账户只免信用卡第一年的年费？

CIBC 加拿大帝国商业银行

CIBC 的目前的账户只有 CIBC Smart account，但给用户按资产分了不同等级，依据用户在 CIBC 的支票/储蓄账户、GIC 定存、各类投资账户（如 Investor’s Edge、基金等）的月均总余额分为：

  • Tier 1： 0 ～ $39,999
  • Tier 2: $40,000 ~ $99,999
  • Tier 3: $100,000+

CIBC SMART Account：

账户其他福利，

  • 免费个人支票，本票等银行业务；
  • 使用非 CIBC 的 ATM 不支付 CIBC 手续费,支持全球范围（注意，是 CIBC 不收手续费，但 CIBC 卡在非 CIBC ATM 对应机构可能会收取相应手续费）；
  • 注册 JOURNIE 并链接 CIBC 的信用卡或银行卡消费，可以获得额外 3 cents/L 的折扣，Chevron，Pioneer, Fas Gas, Ultramar油站均可累计积分，累计一定积分可获得最高 10 cents 的叠加折扣。

Scotia加拿大丰业银行

Scotia 提供的 Ultimate Package 则是包含无限制支票账户的套餐

账户其他福利:

  • 免费个人支票以及本票，免费小型分行保险箱（价值 $60）
  • 使用非 Scotia 的 ATM 不支付 Scotia 手续费，全球适用（注意，是 Scotia 不收手续费，但 Scotia 卡在非 Scotia ATM 对应机构可能会收取相应手续费）；
  • 指定定存会有额外利率（具体多少官网未列出）
  • 开通 iTrade 自助账户，第一年 10 次免费交易（价值 $100）, 第二年后每年 5 次免费交易；
  • 跟 Scene+ 积分合作

较低等级的 Preferred Package，只可免上述信用卡的第一年年费。

总结

综上所述，加拿大的五大银行 亮点略有侧重，这里列出一些作者比较在意的亮点进行比较：

账户可免信用卡价值：

  • 单人价值：BMO=Scotia>CIBC=TD>RBC
  • 多副卡价值：CIBC>TD>BMO=Scotia>RBC
  • 账户月费成本性价比：TD>Scotia>BMO=CIBC>RBC
  • ⚠️ 这里的成本仅按月费、信用卡年费价值和免月费的条件：

例如TD银行的月费是 $29.95 一年的总价值是$29.95*12=$359.4; 需存$5000保底免除账户费，相当于年利率7.18%的定存。 再加上能免的信用卡年费，($139+$359.4)/$5000=9.97%。

大家则可以结合自己倾向以及喜爱的信用卡理性比较，做出对自己最好的选择。也欢迎大家一起讨论。

关键词：加拿大五大银行， 加拿大五大行支票账户，加拿大五大行支票账户福利，支票账户免除信用卡年费， 加拿大新移民必知， 加拿大新留学生必知